Банкротство физического лица (гражданина) как законный способ списания долгов (займов, кредитов): введение в процедуру

[Alan Shore]

Уважаемые форумачне, всех горячо приветствую!
Это моя первая юридическая статья в рамках форума, тему выбрал как никогда актуальную и значимую в наше непростое время!
В рамках статьи мы детально рассмотрим некоторые вопросы процедуры банкротства (списания задолженности) физического лица (гражданина) в Российской Федерации, обещаю минимум юридического текста и иной сухой терминологии: лишь подчерктуно важные знания!
В основном юридическая информация будет содержаться в кратких вставках по пути повествования, текст написан в свободном стиле, так что поехали!

1. Банкротство физического лица: что это за зверь такой?
​

Понятие процедуры банкротства раскрывает Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.06.2022, с изм. от 21.07.2022) "О несостоятельности (банкротстве)". Данный закон служит основным при рассмотрении Арбитражным судом дел о банкротстве как для бизнеса, так и для граждан и индивидуальных предпринимателей.​

Не стоит думать, что институт банкротства граждан - новелла: В США банкротом объявлял себя даже глава государства. Авраам Линкольн, 16-й президент США, удостоенный звания национального героя и почетного места на 5-ти долларовой купюре дважды, в 1831 и 1834 году, объявлял себя банкротом.

​

В России данный инстиут появился в 2015 году: до этого момента закон о банкротстве регулировал отношения, связанные с банкротством бизнеса, но с 1 октября 2015 года изменения, вводящие положения о банкротстве физического лица (гражданина) вступили в силу и инстиут заработал в полной мере.

2. Обязательные признаки банкротства физического лица.
​

Итак, исходя из самого определения представляется необходимым выделить первый признак - физическое лицо (гражданин) неспособно удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (обладает признаками неплатежеспособности).

Далее необходимо обратиться к статье 213.3 Закона о банкротстве, где указано следующее:​

Первая часть статьи обозначает лиц, обладающих правом на обращение в суд с заявлением о банкротстве. Здесь нам фокусироваться не стоит, двигаемся дальше
Вторая часть уже поинтереснее, вычленяем признаки: размер требований к гражданину должен быть более 500 000 руб., а также необходима просрочка одного из обязательных платежей более чем на 3 календарных месяца.

Итак, гражданин должен соответствовать трём требованиям:
1. Физическое лицо неспособно удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (обладает признаками неплатежеспособности);
2. размер требований к гражданину должен быть более 500 000 руб.;
3. необходима просрочка одного из обязательных платежей более чем на 3 календарных месяца.

Законодатель установил четкие условия для возбуждения дела о банкротстве гражданина, но практика устроена иначе, об этом речь пойдет в следующем разделе, не переключайтесь! ​

3. Заявление гражданина о признании его банкротом: право, обязанность и необходимые документы.
​

Представим что на данном этапе ты определился: да, я подхожу под первоначальные требования, надо списать долг, пойду проконсультируюсь.
Прежде чем идти к коммерческим юристам, которые, в первую очередь, продают услугу, ты должен знать некоторые тонкие моменты, незнание которых часто приводило моих Клиентов к не самым хорошим исходам по ходу процедуры
Ведь все мы хотим поручить дело специалисту и на выходе получить желаемый результат, верно?

Обратимся к статье 213.4 Закона о банкротстве, разобьем её для удобства на три подраздела:
1. Право гражданина на обращение в суд с заявлением о признании его банкротом:
2. Обязанность гражданина на обращение в суд с заявлением о признании его банкротом;
3. Необходимые документы для обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.​

Право гражданина на обращение в суд с заявлением о признании его банкротом.
​

Ты можешь подать заявление в суд о признании тебя банкротом, если ты ясно видишь, что не сможешь вовремя внести предстоящие платежи по кредитам, займам и т.п., при этом необходимо отвечать признакам неплатежеспособности:​

Таким образом, для соблюдения прав и законных интересов граждан законодатель двигает рамки норм в разные стороны, что вызывает различное толкование норм судами.
На практике достаточно документально, а также письменными пояснениями убедить суд в своей неплатежеспособности и (или) лишиться работы (необходим приказ об увольнении, трудовая книжка и еще некоторые документы), суду уже хватит оснований для принятия дела к производству! ​

Обязанность гражданина на обращение в суд с заявлением о признании его банкротом
​

В данной норме законодатель обязывает тебя обратиться в суд, если ты можешь заплатить по одной задолженности, но не по всем остальным.
Продолжаем моделировать ситуацию: сумма всех твоих долгов составляет 450к, твоя з/п - 30к, т.к. ты потерял подработку, которая позволяла платить по долгам.
На аренду жилья ты тратишь 12к, для жизни тебе необходимо 12-15к. Итого математически ты не можешь платить по долгам: даже если заплатишь по одному кредиту, другие оплатить нечем, и ты всё же решил обанкротиться.

На практике данная норма работает крайне редко: чаще всего в редких случаях кредитор сам обращается с заявлением о признании гражданина банкротом, в таком случае исход для Должника чаще всего плачевный - кредитор будет драться за каждую копейку, поэтому не рекомендую доводить дело до банкротства со стороны кредитора!
Для этого добрый законодатель дал нам право на обращение в суд, пользуйтесь им и будьте счастливы!)​

Необходимые документы для обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.
​

Список необходимых для подачи заявления в суд документов содержится в Законе о банкротстве и выглядит крайне пространно, поэтому я приведу опциональный список документов, наличие которых позволит суду без лишних возвратов документов и обездвижевания заявления принять заявление к производству и возбудить дело о банкротстве:​

1. Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом)​
2. Документы, подтверждающие наличие задолженности и основание ее возникновения (договор, расписка и т.п./справка о наличии задолженности);​
3. Выписка из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРИП), подтверждающая наличие/отсутствие статуса ИП;​
4. Список кредиторов Должника;​
5. Опись имущества гражданина, в том числе залогового;​
6. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности;​
7. Копии документах о сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет (недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале, транспортные средства и т.д.);​
8. Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие 3 года;​
9. Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах;​
10. Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;​
11. Справка о признании гражданина безработным органом Центра занятости населения (выдается службой занятости, если отсутствует работа, необходимо встать на учет и получить справку);​
12. Копия свидетельства ИНН (именно в печатном виде);​
13. Копии брачно-семейных документов (свидетельства о заключении/расторжении брака, при наличии – брачный договор, соглашения о разделе, определении порядка пользования имуществом супругов, заключенные в течение предшествующих дате подачи трех лет; свидетельство о рождении детей);​
14. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника​
15. Квитанция об оплате государственной пошлины;​
16. Квитанция об оплате пошлины за услуги арбитражного управляющего в депозит суда.​

Наличие данных документов и сведений в заявлении о признании гражданина несостоятельным (банкротом) позволит суду возбудить дело о банкротстве и ввести одну из двух процедур: процедуру реализации имущества гражданина или процедуру реструктуризации долгов гражданина.
Наиболее выгодной для Должника служит процедура реализации имущества, но это вопрос следующей части материала об институе банкротства гражданина, не будем бежать вперед паровоза! ​

Подведение итогов
​

Подводя итоги настоящей статье следует отметить, что на протяжении семи лет институт банкротства физического лица показал себя с наилучшей стороны: множество граждан освободились от оков задолженностей, которые с течением времени лишь увеличивались и продолжали затягивать лямку на шее Должника, провоцируя его брать всё новые и новые кредиты, пытаясь погасить предыдущие.
К такому решение приводит множество факторов: не нам осуждать выбор человека и его ошибочные поступки, но в наших силах оказать максимальную помощь и содействие, прежде всего - знаниями!

Пожалуйста, помните: знание законодательства поможет Вам даже в самой непростой ситуации, где кажется, что закона и Бога тут давно нет.
Практика такова, что люди вешались и топились из-за огромных кредитов, попросту сглупив и не попытавшись выбраться из ситуации, чего я не желаю никому.

Всем огромное спасибо за прочтение, надеюсь, информация оказалась познавательной и полезной!
Задавайте вопросы, делитесь своим мнением о процедуре банкротства: правовое просвещение в массы!

Увидимся в следующей статье о банкротстве, также Вас ждут еще более интересные и разнообразные юридические материалы, следите за обновлениями!

С уважением, Ваш Alan Shore ​

​

 

[Excusy]

Если признают фиктивное банкротство и сумма долга свыше 2 250 000 то наступает уголовная отвтественность, если менее 2 250 000 то административка штраф 1000 - 3000руб. ну и долг также остается

 

[Gary]

Слышал о токой схеме, после признания гражданина банкротом. какие ограничения ?

 

[DeVi1s CannON]

Наворотил делюги, а потом хуяк и скинул весь лишний груз красииво)

 

[ramzays]

полезная информация

 

[stresser]

Душит гос-во капитально.