Внесудебное банкротство! Списание долгов!

[Rastabandit]

Внесудебное банкротство! Списание долгов!

Приветствую уважаемых читателей!​

В моей прошлой статье я рассказал о том как избавиться от звонков назойливых коллекторов. Она доступна тут: (

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

)​

Однако просто избавиться от звонков недостаточно. Кредиторы могут обратиться в суд и потом с помощью судебных приставов запретить вам выезд из страны, арестовать имущество, денежные средства.

Поэтому теперь мы перейдем к следующему этапу - полного списания задолженности. Тема эта обширная и я планирую посвятить этому пару статей.

Для начала коснемся процедуры списания относительно небольшой суммы через внесудебное банкротство, а потом уже подробно опишу процедуру полноценного банкротства физических лиц, которое позволит списать практически любой долг.

Что такое внесудебное банкротство?

Это процесс списания безнадежных долгов, который производят МФЦ.

Для обращения в МФЦ требуется выполнение трех условий:

1. Сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей;
2. Окончено исполнительное производство так как нет имущества, на которое может быть обращено взыскание.
3. Нет нового исполнительного производства.

В расчет долга для внесудебного банкротства включается кредиты, налоги, алименты. Также учитываются договоры поручительства. При этом не имеет значение - просрочили ли вы платеж или нет. А вот штрафы и пени в расчет не идут.

А что означают два других условия?
Проще всего показать на примере.

Допустим, у вас имеется долг до 500 тысяч рублей. Чтобы проверить можете ли вы подать заявление о внесудебном банкротстве надо пройти по ссылке

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

и вбить в поля ваши данные

Появится таблица с долгами, ищем там столбец "Дата, причина окончания или прекращения ИП (статья, часть, пункт основания)".

Этот столбец должен быть заполнен для всех ваших задолженностей и в этом столбце должна быть указана дата завершения производства и основание прекращения. То есть примерно так " 01.04.2023 ст. 46 ч. 1 п. 4".

Примерно как тут:

Если у вас имеются долги, в которых этот столбец не заполнен - значит у вас есть активное исполнительное производство и в МФЦ для вас недоступно. В таком случае прийдется переходить к сложной процедуре банкротства через суд.

Если же все производства окончены, то можно перейти к следующему шагу - заполнение заявления и списка кредиторов.

Само по себе заявление вам помогут заполнить в МФЦ, да и там нет ничего сложного - надо указать подробнее данные о себе. А вот со списком кредитов могут быть вопросы.

Возможно, что вы вообще не знаете кому должны, особенно учитывая тот факт, что долги могут продать.

В таком случае, вам опять пригодится отчет о кредитной истории, который я упоминал в прошлой статье.

Напоминаю, что два раза в год его можно получить бесплатно через бюро кредитных историй.

Узнать в каком бюро находится ваша кредитная история можно через госуслуги -

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Отчет выглядит примерно так:

Из отчета можно узнать наименование кредитора, его ИНН, ОГРН, сумму долга.

После этого можно получить из банка или МФО справку о размере задолженности, в которой будет указана необходимая для списка информация.

Для этого надо сходить в офис банка или написать сообщение в чате банковского приложения, чтобы вам оформили такую справку.

Как получить справку в основных банках:

Сбер

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Альфа-банк

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Открытие

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

ВТБ

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Райффайзен

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Тинькофф

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Если вы не знаете адреса вашего банка или МФО, то его можно уточнить по ИНН на сайте налоговой -

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Если вас есть долги по налогам и штрафам, то их тоже надо указать.

Долг по налогам можно узнать в личном кабинете налогоплательщика, адрес

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Если у вас еще нет доступа туда, то для получения логина и пароля надо подойти с паспортом в любую налоговую инспекцию.

По штрафам – на портале

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Если есть иные кредиторы, которые не указаны в отчете о кредитной истории, но о которых известно вам (например долг перед физическим лицом по расписке), то их следует указать в заявлении.

Важно указать максимально точно размер задолженности, так как если вы забудете какого-либо кредитора - долг перед ним не спишется.

Сведения о долге заполняем вот таким образом:

Также прилагаю к статье уже заполненные образцы заявления о банкротстве и списка кредиторов.

Образец заполнения заявления:

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Образец заполнения списка кредиторов:

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Вам остается только подставить свои данные в эти документы и распечатать их. Только учтите, что в этих документах двусторонняя печать не допускается.

Кроме заявления и списка кредиторов вам потребуется еще только паспорт.

Что либо платить не надо - данный вид банкротства полностью бесплатен для должника. Это большой плюс внесудебного банкротства, так как при обычном банкротстве платежи составят не менее 35 тыс. руб. (25 тыс. руб. управляющему и 10 тыс. руб. на обязательные расходы).

Все документы несем в МФЦ по месту прописки или временной регистрации.

В МФЦ ваши документы проверят и если все оформлено правильно, то на сайте

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

разместят объявления о вашем банкротстве.

Если в документах найдут ошибки, то через три дня их вернут и письменно разьяснят причины отказа. Подать заявление заново можно будет через месяц.

В течение полугода вам будет запрещено получать новые кредиты или подписывать договоры поручительства.

При этом приставы также не могут списывать средства с карты или арестовывать имущество, возможность выезда из России не блокируется.

Прекращается начисление процентов и пеней по вашим долгам. Исключение - долги, котрые не указаны в списке кредиторов, алименты, моральный вред, вред жизни и здоровью.

Важный момент - если в течение срока банкротства вам подарят ценное имущество или ваше состояние иным образом увеличится - процедура будет прекращена.

Помимо этого если в этот период в отношении должника будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет также прекращена.

Через полгода долги, указанные в заявлении, считаются погашенными.

Но есть исключения, платить надо будет в любом случае долги:

• По алиментам;
• По возмещению вреда здоровью или имуществу;
• По возмещению морального вреда;
• Долги, не указанные в списке кредиторов

После завершения банкротства в течение 3 лет нельзя быть директором юрлица, в течении 5 лет нельзя брать кредит без указания на факт банкротства, регистрировать ИП, управлять страховой компанией, в течение 10 лет нельзя управлять банком.

Повторно воспользоваться внесудебным банкротством можно будет только через 10 лет.

Подводя итог статьи, можно сказать, что процедура внесудебного банкротства достаточно удобна для списания небольших долгов.

Согласно Интерфаксу ей уже воспользовались более семи тысяч человек и это число будет расти.

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Основная сложность внесудебного банкротства состоит в том, чтобы правильно указать список кредиторов и размер долгов. В остальном эта процедура не должна вызвать особых сложностей.

Минусом ее является ограниченный размер долга, который можно списать, однако уже сейчас рассматриваются поправки в закон, по которым сумма будет увеличена до миллиона рублей, что позволит большему числу граждан ей воспользоваться.

Спасибо за внимание!
Статья написана в коллаборации @Juris Jedi​

 

[totsamyikto]

Что же касается недвижимости, то единственная квартира - это не препятствие для банкротства. Особенно, если вы там только прописаны, а не собственник.

А вот если у вас еще есть квартиры/доли - то они могут помешать, так как их можно арестовать и продать для погашение долга.

Тут лучше заранее избавиться от лишнего имущества, подождать три года и уже потом пускаться во все тяжкие с кредитами.

Три года - это чтобы сделки с недвижимостью не оспорили кредиторы.

Уважаемый, а вы красавчик)) статья топчик, тема раскрыта качественно, комментарии без воды, все по сути, видно, что вы опытный юрист. Рад, что теперь есть кому написать в ЛС по поводу юр. Вопросов))

 

[Krotan]

Особенности данной процедуры в том, что не должно быть действующих исполнительных производств. Если они есть то можно либо подождать пока приставы их завершат, но это может занять довольно долгое время. Либо переходить сразу к судебному банкротству, там уже таких ограничений нет.
На сообщения в ЛС всегда готов ответить.

 

[Governant]

Исполнительное производство никогда не кончается в наших реалиях. Дело от одного к другому приставу прыгает, вот и все.

Сообщение обновлено: 29 Май 2023

Статья то годная, вот только на практике ни один из должников не применит знания. Ведь в долгах он т.к.- идиот. На кайф набрал, на кайф спустил. И ничего ему в жизни больше не надо, тем более долги гасить.Отдавать то надо своими, а вдруг там еще предъявят че или посодют.

 

[Krotan]

Дело от одного к другому приставу прыгает, вот и все.

Если производство завершают из-за отсутствия имущества, то по новой этот же исполнительный лист можно отдать приставу только через полгода. За это срок можно успеть подать документы на внесудебное банкротство.

 

[Governant]

Если производство завершают из-за отсутствия имущества, то по новой этот же исполнительный лист можно отдать приставу только через полгода. За это срок можно успеть подать документы на внесудебное банкротство.

Nikto ne zavedrshaet
v 90 procentah sluchaev ih dazhe ne nahodyat
i chobi golovu ne ebat drug drugu delo peredayut

 

[runningaround]

полезная информация, но надеюсь не пригодится

 

[Krotan]

Не возьмусь говорить за все случаи, но согласно моей практике за последние лет пять приставы стали работать шустрее. У них появились электронные сервисы и теперь совсем уж безнадежные долги они долго не маринуют.

 

[EternalSunshine]

И тебе мои поздравления

 

[Krotan]

Благодарю администрацию форума да оценку нашей работы, надеюсь, что она пригодится на практике читателям.

 

[Moress]

Подскажите а как быть с долгами? Пока буду ждать открытия - закрытия исполнительных проценты то растут с каждым днём. А как сделать чтобы не увеличивалась сумма долга? Потому что я чувствую что пока буду ждать когда мои обязательства передадут в суд мои долги раз в 10 вырастут.

 

[HighFlight]

Смысл в банкротстве есть только при крупных долгах. Так только кредитную историю испоганишь на всю жизнь

 

[Krotan]

Подскажите а как быть с долгами? Пока буду ждать открытия - закрытия исполнительных проценты то растут с каждым днём. А как сделать чтобы не увеличивалась сумма долга? Потому что я чувствую что пока буду ждать когда мои обязательства передадут в суд мои долги раз в 10 вырастут.

Сейчас максимально долги могут вырасти в 2.5 раза - это ограничение закона. К примеру, взяли вы 100 000 рублей, то со всеми процентами, пенями, штрафами надо отдать не более 250 000 рублей, а с июля 2023 года лимит будет 2,3.

Помимо этого есть статья 333 Гражданского кодекса, в которой указано, что суд вправе снизить неустойку, ели посчитает ее чрезмерно большой.

Суды ей активно пользуются, только важно вовремя поймать повестку в суд и придти на процесс.

 

[Simon.]

Интересная статья, спасибо!
Что такое двухсторонняя печать?
Если мой должник закончил такую процедуру, я могу забыть о возврате?
( Не подпадает под исключения)
Могу ли я помешать реализации внесудебного банкротства своему должнику?
И на каком этапе меня уведомят что такая процедура проводится?
Заранее спасибо

 

[Moress]

Сейчас максимально долги могут вырасти в 2.5 раза - это ограничение закона. К примеру, взяли вы 100 000 рублей, то со всеми процентами, пенями, штрафами надо отдать не более 250 000 рублей, а с июля 2023 года лимит будет 2,3.

Помимо этого есть статья 333 Гражданского кодекса, в которой указано, что суд вправе снизить неустойку, ели посчитает ее чрезмерно большой.

Суды ей активно пользуются, только важно вовремя поймать повестку в суд и придти на процесс.

Про 2,5 раза я уже узнал. Но все равно не копейки получаются. Можно подробнее о процедуре узнать?

 

[Krotan]

Интересная статья, спасибо!
Что такое двухсторонняя печать?
Если мой должник закончил такую процедуру, я могу забыть о возврате?
( Не подпадает под исключения)
Могу ли я помешать реализации внесудебного банкротства своему должнику?
И на каком этапе меня уведомят что такая процедура проводится?
Заранее спасибо

Двусторонняя печать - это печать документов на двух сторонах одного листа.

Если вы являетесь кредитором банкрота и ваши требования были включены в список кредиторов, а процедура завершена - про них можно забыть, к сожалению.

Но если процедура ещё не закончилась, то у таких кредиторов есть право направить запросы в Росреестр о наличии недвижимости и в случае обнаружения квартир - подать уже заявление о признании гражданина банкротом в общем порядке.

Сведения о внесудебном банкротстве размещаются на сайте

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Рекомендую регулярно проверять там сведения, если вы дали в долг крупную сумму.

Сообщение обновлено: 5 Июн 2023

Можно подробнее о процедуре узнать?

Если на вас уже подали в суд - то надо направить в суд письменный отзыв, где указать требования закона про лимиты, а также сослаться на часть 1 статьи 333 ГК РФ:

"1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении."

Можно указать, что неустойка является завышенной, так как существенно превышает размер ключевой ставки ЦБ РФ. Сейчас она составляет 7,5% годовых.
Скорее всего суд не снизит пени до такого размера, но в пару раз скинуть можно.

Если же иска ещё нет, то требования кредиторов можно игнорировать, главное вовремя получить повестку в суд, чтобы решение не вынесли без вашего участия.

 

[Simon.]

Спасибо за развернутый ответ.

 

[Rastabandit]

Двусторонняя печать - это печать документов на двух сторонах одного листа.

Если вы являетесь кредитором банкрота и ваши требования были включены в список кредиторов, а процедура завершена - про них можно забыть, к сожалению.

Но если процедура ещё не закончилась, то у таких кредиторов есть право направить запросы в Росреестр о наличии недвижимости и в случае обнаружения квартир - подать уже заявление о признании гражданина банкротом в общем порядке.

Сведения о внесудебном банкротстве размещаются на сайте

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Рекомендую регулярно проверять там сведения, если вы дали в долг крупную сумму.

Сообщение обновлено: 5 Июн 2023

Если на вас уже подали в суд - то надо направить в суд письменный отзыв, где указать требования закона про лимиты, а также сослаться на часть 1 статьи 333 ГК РФ:

"1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении."

Можно указать, что неустойка является завышенной, так как существенно превышает размер ключевой ставки ЦБ РФ. Сейчас она составляет 7,5% годовых.
Скорее всего суд не снизит пени до такого размера, но в пару раз скинуть можно.

Если же иска ещё нет, то требования кредиторов можно игнорировать, главное вовремя получить повестку в суд, чтобы решение не вынесли без вашего участия.

Вот сразу видно человек очки не просто так надел) молодец! Моя школа!)

 

[Moress]

Двусторонняя печать - это печать документов на двух сторонах одного листа.

Если вы являетесь кредитором банкрота и ваши требования были включены в список кредиторов, а процедура завершена - про них можно забыть, к сожалению.

Но если процедура ещё не закончилась, то у таких кредиторов есть право направить запросы в Росреестр о наличии недвижимости и в случае обнаружения квартир - подать уже заявление о признании гражданина банкротом в общем порядке.

Сведения о внесудебном банкротстве размещаются на сайте

Пожалуйста Войдите или Зарегистрируйтесь чтобы видеть скрытые ссылки.

Рекомендую регулярно проверять там сведения, если вы дали в долг крупную сумму.

Сообщение обновлено: 5 Июн 2023

Если на вас уже подали в суд - то надо направить в суд письменный отзыв, где указать требования закона про лимиты, а также сослаться на часть 1 статьи 333 ГК РФ:

"1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении."

Можно указать, что неустойка является завышенной, так как существенно превышает размер ключевой ставки ЦБ РФ. Сейчас она составляет 7,5% годовых.
Скорее всего суд не снизит пени до такого размера, но в пару раз скинуть можно.

Если же иска ещё нет, то требования кредиторов можно игнорировать, главное вовремя получить повестку в суд, чтобы решение не вынесли без вашего участия.

Я думаю что до суда ещё не дошло дело, только месяц не плачу. Три кредита в МФО а они ведь за копейку пытаются десять рублей содрать. Взял чтобы в Сбербанке погасить ежемесячный платеж. А тут как назло приболел так нормально и в результате с работы попросили да и в больницу так и не лёг, а нужно было один хрен с работой простился. И всё сижу в результате без денег и двигаться даже не могу нормально чтобы где то срубить бабла,да на крайняк хотя бы на работу куда-то устроиться. Теперь вот жду какой "рассос" будет,в общей сумме получается где то долга у меня на данный момент 200 рублей, это пока нет штрафных пени по большому кредиту (130 рублей) и ещё два мелкие но там уже остатки где то по 20 рублей.

 

[kotbob]

Можете перезалить образцы заявлений, пожалуйста? По ссылкам - не доступны.

 

[_Frosty_]

Хорошая тема пригодится!